· Yair Knijn
Sie haben den Versicherungsnehmer gescreent und den Makler, den Zessionar und den mitversicherten Zusatzversicherten vergessen
Der Compliance-Officer zieht die Declarations-Seite, screenet den namentlich genannten Versicherungsnehmer, erhält ein negatives Ergebnis und schließt den Fall. Der namentlich genannte Versicherungsnehmer ist der einzige Name auf dem Formular in Fettdruck, also fühlt es sich wie die Partei an. Es ist eine Partei. Die Police ist ein Vertrag mit einer Geldschneise, und das Geld fließt nicht immer zum Namen in Fettdruck.
An dieser Scope-Entscheidung scheitern die meisten Versicherungssanktionsprogramme still und leise. Nicht weil ein Screening einen Treffer ergab, den jemand ignoriert hat, sondern weil die Partei, die den Treffer hätte auslösen können, nie gescreent wurde.
Asignar cada parte seleccionable en un contrato de seguro único
Desglose una póliza comercial de nivel medio y cuente las personas jurídicas distintas vinculadas a ella. El asegurado designado. El corredor productor y el mayorista detrás de él. El pagador de la prima, a veces un padre, a veces un tercero. Asegurados adicionales agregados por endoso. Un beneficiario de pérdida o hipotecario con un interés financiero en los ingresos. Beneficiarios en el lado de vida. Y posteriormente, un cesionario que asume el pago. Cada uno es un nombre que puede aparecer en una lista.
En noviembre de 2024, OFAC actualizó sus preguntas frecuentes sobre seguros y lo dejó claro. Sus prohibiciones no solo alcanzan a los tomadores de seguros, sino también a los asegurados adicionales, pagadores de primas, beneficiarios, beneficiarios de pérdida, intermediarios y administradores, acreedores prendarios y terceros reclamantes. La misma guía indica que la selección debe reconsiderarse en la renovación, en la modificación cuando se agrega una parte, en la presentación y pago de reclamaciones, y siempre que OFAC cambie una lista. El asegurado designado es el inicio del alcance, no su final.
Corredores, beneficiarios de pérdida, asegurados adicionales y cesionarios como portadores de riesgo
Cada rol conlleva riesgo por una razón mecánica diferente, y es la parte que la lógica de alcance pasa por alto:
- El corredor o intermediario se encuentra en el flujo de dinero incluso cuando su nombre nunca llega a su sistema de administración de pólizas. Un intermediario designado contamina la transacción independientemente del asegurado.
- El beneficiario de pérdida o hipotecario es, por definición, una parte que usted pretende pagar. Un asegurado limpio con un beneficiario sancionable envía los ingresos directamente a la lista.
- El asegurado adicional llega por endoso, a menudo a través de una cláusula
AIgeneral que no nombra ninguna entidad hasta que una reclamación revela una. - El cesionario es el peor escenario: el contrato se transfiere a alguien que nunca participó en su suscripción o incorporación.
Por qué un asegurado designado limpio no le dice nada sobre las personas que reciben el pago
Una selección de sanciones responde una pregunta: ¿es esta cadena una coincidencia probable con una entrada de lista? No dice nada sobre las cadenas que no envió. Un resultado claro en el asegurado designado calla sobre el beneficiario de pérdida, enmudece sobre el cesionario, e ignore al corredor que movió la prima. El riesgo de pago se concentra donde dejó de buscar, porque las partes agregadas por endoso y cesión evitan la verificación inicial. Un programa que selecciona la página de declaraciones y confía en ella está seleccionando una portada, no una póliza.
Modelar partes como registros de primera clase para que ninguna de ellas quede sin seleccionar
La solución es estructural, no procesal. Deje de tratar al "asegurado" como un campo en una póliza y trate a cada contraparte como su propio registro, con un rol y su propio historial de selección. Un beneficiario de pérdida es una fila. Un asegurado adicional agregado en el mes siete es una fila. Un cesionario es una fila creada el día que se publica la cesión. Cuando una parte es un objeto de primera clase, seleccionarla es automático y olvidarla significa eliminarla. Cuando está enterrada en un endoso de texto libre, olvidarla es lo predeterminado.
InsureGuardAI está construido autour de ese modelo. Un espacio de trabajo contiene la póliza y cada parte como una entidad seleccionable distinta, por lo que el corredor, el beneficiario, el asegurado adicional y el cesionario cada uno se seleccionan por sus propios méritos y se vuelven a seleccionar cuando una lista cambia, no solo en la emisión. El asegurado designado nunca fue la parte difícil. La cadena detrás de ellos lo es, y esa cadena es lo que tiene que enumerar. Vea cómo el espacio de trabajo modela cada parte.