25. Juni 2025 · Yair Knijn

Der PEP, dessen Markierung Sie für nicht erwähnenswert hielten, hat gerade ein Amt übernommen

Der Compliance-Offizier, der diesen Fall freigab, handelte beim Vertragsabschluss nicht fahrlässig. Die Partei war ein Privatunternehmer, kein öffentliches Amt, keine Regierungsrolle. Die Prüfung ergab eine mögliche PEP-Übereinstimmung mit einem Namen, der Jahre zuvor für ein Ministerium im Gespräch war, der Offizier prüfte, bestätigte, dass die Ernennung nie stattfand, und klassifizierte sie als not a PEP. Korrekte Entscheidung, dokumentiert, abgeschlossen.

Zwei Jahre später wurde dieselbe Person in ein staatliches Beschaffungsgremium berufen. Niemand führte die Prüfung erneut durch, denn in diesem Unternehmen war PEP-Status etwas, das man einmal beim Onboarding entschied und als Attribut in der Akte speicherte. Die Police war noch aktiv. Die Markierung kam nie zurück.

PEP exposure is a status that turns on and off, not a permanent label

Der Fehler besteht darin, "PEP" wie das Geburtsdatum zu behandeln, etwas, das für die Lebensdauer der Akte wahr oder falsch ist. Das stimmt nicht. Es ist ein Zustand, der an eine Rolle gebunden ist, und Rollen ändern sich. Eine Privatperson wird ernannt. Ein amtierender Beamter tritt zurück oder verliert eine Wahl. Ein Familienmitglied heiratet in eine politische Dynastie. Jede davon ist ein Übergang, und genau dann muss Ihre Prüfung ausgelöst werden.

Unterdrücken Sie die Markierung beim Vertragsabschluss mit "sie sind heute kein PEP", und Sie codieren die Antwort von heute, als wäre sie permanent. Die Beziehung überlebt die Antwort. Am Tag, an dem die Antwort sich umkehrt, behauptet Ihre Akte immer noch die alte.

Die Erwartung der FATF: erweiterte Sorgfaltspflicht und kontinuierliche Überwachung

Die FATF-Empfehlungen 12 und 22 sind explizit, dass PEP-Maßnahmen kein einmaliges Onboarding-Gate sind. Sie erfordern erweiterte Sorgfaltspflicht für höherriskante PEPs, Genehmigung durch die Geschäftsleitung, Arbeit zur Vermögensherkunft und kontinuierliche Überwachung der Beziehung, nicht nur eine einmalige Prüfung zu Beginn. Das Rahmenwerk erwartet auch, dass eine Person, die ein Amt verlässt, für einen risikobasierten Zeitraum als PEP behandelt wird, mindestens 12 Monate und oft 12 bis 24 gemäß nationalen Vorschriften, denn die Exposition verschwindet nicht am letzten Tag der Amtszeit.

Die endgültige Anleitung der UK FCA zu PEPs vom Juni 2025 (FG25-3) geht in dieselbe Richtung: Status und Risiko werden proportional über die Lebensdauer der Beziehung überprüft, nicht eingefroren. Der Standard gilt in beide Richtungen. Sie bewerten erneut, wenn eine Partei exponiert wird, und reduzieren Maßnahmen auf Basis von Beweisen, wenn sie es nicht mehr ist.

Warum Versicherer das PEP-Risiko unterschätzen und was das bei der Schadenabwicklung kostet

Die Versicherung behandelt das Screening mehr als Formalität am Abschlusstag als die Banken. Kein täglicher Transaktionsstrom, die Prämie wird einmalig bezahlt und die Police liegt jahrelang ruhig. Diese Ruhe ist das Problem. Eine Lebensversicherung oder eine große Bürgschaft kann das gesamte Zeitfenster abdecken, in dem die politische Exposition einer Partei erscheint, reift und zum Grund wird, warum das Geld fließt.

Die Rechnung kommt bei der Schadenleistung oder Rückkauf. Das ist dann, wenn Mittel flieben, wenn Fragen zur Vermögensherkunft scharf werden und wenn Ihr MLRO fragt, warum ein jetzt offensichtlicher PEP zwei Jahre lang ohne verstärkte Maßnahmen geführt wurde. "Wir haben sie beim Onboarding gescreent und da waren sie kein PEP" ist nicht die Verteidigung, die es zu sein scheint. Es dokumentiert genau die Lücke: Sie wussten, dass die Regel kontinuierlich ist, und haben sie nur einmal angewandt.

PEP-Status bei jedem Re-Screening neu bewerten und die Änderung aufdecken

Die Lösung besteht darin, PEP nicht mehr als feststehendes Attribut zu speichern und jedes Re-Screening als neue Beurteilung zu behandeln. Konkret:

• Leiten Sie den PEP-Status bei jedem periodischen und ereignisgesteuerten Screening neu ab. Erben Sie niemals die Onboarding-Entscheidung als Fakt.
• Vergleichen Sie mit dem vorherigen Ergebnis, sodass ein not a PEP, das zu einem PEP wird, als Statusänderung hervorgehoben wird, nicht in einer neuen Match-Liste begraben.
• Leiten Sie den Übergang an die erweiterte Sorgfaltspflicht weiter: aktualisierte Vermögensherkunft, Unterschrift der Führungsebene, dokumentierte Entscheidung zur Fortsetzung oder Beendigung.
• Wenden Sie die Uhr für das Ausscheiden aus dem Amt bewusst an und führen Sie Maßnahmen durch den risikobasierten Nachlauf durch, anstatt sie zu beenden, wenn eine Amtszeit endet.

InsureGuardAI beurteilt den PEP-Status bei jedem Re-Screening neu anstatt dem Abschlusstag-Anruf zu vertrauen, und ein Arbeitsbereich zeigt den Übergang mit der vorherigen Entscheidung neben der neuen, sodass der Moment, in dem Ihre freigegebene Partei ein Amt übernimmt, als Warnung in der Akte erscheint und nicht als Überraschung bei der Schadenleistung. Das ist der Unterschied zwischen einmaligem Screening und Screening für die Laufzeit der Police.